Банки при выдаче ипотеки обяжут учитывать долги по ЖКУ и алиментам

С инициативой выступил Центробанк.

Из-за долга за коммунальные услуги могут отказать в выдаче ипотечного кредита. Банки могут обязать включать долги по ЖКУ и алиментам в долговую нагрузку, пишет газета «Известия». Также в расчёт финансовой нагрузки хотят добавить рассрочки от застройщиков. Такую возможность рассматривают в Центробанке.

Регулятор считает, что банки будут реже выдавать кредиты клиентам на грани неплатежеспособности, если у них будут сведения обо всех обязательствах граждан.

Сейчас банки оценивают надёжность заёмщиков, изучая сведения из Бюро кредитных историй. В БКИ есть информация о кредитах и просрочках, банкротстве, заявках на ссуды, отказах, рассрочках. Банки используют эти данные для расчёта показателя долговой нагрузки потенциальных заёмщиков.

Показатель долговой нагрузки показывает, какая доля дохода заёмщика уходит на ежемесячные платежи. Кредитная история — это досье заёмщика, сведения о ранее оформленных кредитах. Сейчас в неё включают некоторые долги, не связанные с займами. С 2015 года в кредитной истории могут фиксировать решение о взыскании долгов ЖКУ, неисполненное в течение 10 дней, рассказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Эти данные коммунальные предприятия могут передавать в НБКИ, но это не является их обязанностью. Сейчас эти сведения направляют в НБКИ только некоторые организации. Депутаты предлагают расширить этот обмен. Согласно законопроекту, БКИ будут обязаны запрашивать у Федеральной службы судебных приставов сведения обо всех неисполненных обязательствах, по которым имеется исполнительное производство. Это долги по ЖКУ, алиментам и услугам связи. В феврале 2026 года документ одобрили в первом чтении.

Центробанк в проекте «Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы» предложил передавать эти сведения в БКИ, а также обязать банки включать эти данные в расчёт долговой нагрузки. Также предлагается обязать банки учитывать платежи по рассрочке. Эти данные операторы передают в БКИ с апреля 2026 года. Отдельно ЦБ проработает включение в ПДН рассрочек от застройщиков.

Это поможет банкам точнее оценивать возможности потенциальных заёмщиков, считает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. Если человек задержал платёж за ЖКУ, но управляющая компания не обратилась в суд, дело не дошло до приставов, это не повлияет на ПДН. В расчёт будут включать только долги, по которым открыто исполнительное производство, уточнила эксперт.

Независимый экономист Виктор Мангазеев полагает, что новые правила ускорят погашение долгов по ЖКУ и алиментам. Многие считают коммунальную просрочку незначительным долгом, поскольку она не мешает доступу к кредитованию.