Центробанк выяснит причины ухудшения качества льготных ипотечных кредитов
По мнению экспертов, регулятор решил провести проверку из-за роста просроченной задолженности по жилищным займам.
Центробанк решил оценить качество ипотечных кредитов, выданных банками по льготным программам. Проверка будет длиться с февраля по апрель 2026 года, сообщается на сайте регулятора.
«Обследование проводится с целью анализа кредитного качества ипотечных кредитов банков в разрезе типов льготных ипотечных программ для выявления причин ухудшения качества ипотечных кредитов и оценки системных кредитных рисков за I квартал 2026 года», — сообщили в Банке России.
Директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин напомнил, что к концу 2025 года просрочка по ипотеке выросла в 2,5 раза и достигла 265,6 млрд рублей, а доля проблемных кредитов увеличилась с 1 до 1,7%. По его мнению, проверка проводится, потому что регулятору важно понять, какие именно льготные программы дали сбой и почему.
«Главная причина ухудшения качества — вызревание кредитов 2023–2024 годов. Тогда был настоящий ажиотаж вокруг льготных программ на фоне анонсированных ограничений. Люди брали ипотеку впопыхах, банки не всегда тщательно проверяли реальную платёжеспособность заёмщиков. Схемы с донорской ипотекой, два кредита на одну семью, завышенные доходы — всё это создавало риски», — пояснил специалист в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала.
Также он добавил, что в январе 2026 года ситуация повторилась: перед изменением условий семейной ипотеки с 1 февраля заёмщики бросились оформлять дополнительный льготный кредит на семью.
«По итогам обследования ЦБ может дополнительно ужесточить требования к отдельным программам, где концентрация проблемных кредитов выше. Вполне вероятна корректировка параметров льгот — лимитов по сумме, требований к первоначальному взносу, ограничений по показателю долговой нагрузки. Банки получат рекомендации по улучшению скоринга и контроля за целевым использованием средств. Уже с марта вступают в силу более жёсткие правила подтверждения доходов заёмщиков», — заключил Валерий Тумин.
Эксперт рынка недвижимости, автор Telegram-канала «Риелторская академия» Андрей Сердюк также связывает проведение проверки качества ипотеки по льготным программам с ростом просроченной задолженности.
«Для регулятора это сигнал, что часть кредитов, выданных в период массовой льготной ипотеки, оказалась на пределе возможностей заёмщиков. Сейчас эти займы как раз вошли в стадию регулярных выплат, и стало видно, где условия были слишком мягкими и недооценены риски. ЦБ важно понять причины этого роста — требования к заёмщикам, низкий первоначальный взнос, завышенные цены в сделках или субсидированные схемы от застройщиков. Речь идёт не о конкретных людях, а о том, как в целом работал рынок», — уточнил спикер.
На его взгляд, по итогам проверки условия по льготным программам могут быть ужесточены.
«Возможны рост первоначального взноса и ограничения отдельных схем. При этом отмены льготных программ ждать не стоит, речь скорее о подкрутке условий, чтобы рынок стал более устойчивым», — резюмировал Андрей Сердюк.