Ипотека по рыночным ставкам недоступна более 80% россиян

Если ключевую ставку снизят до 12% годовых, ситуация кардинально не изменится.

Рыночная ипотека недоступна большинству россиян, пишет газета «Известия». Только 16,7% граждан могут оформить кредит на рыночных условиях. Для 83% россиян жилищные кредиты по рыночным ставкам недоступны. Если Центробанк к концу года снизит ключевую ставку с текущих 16 до 12% годовых, это не приведёт к заметному повышению доступности базовых ипотечных продуктов.

По данным Росстата, в 2025 году средняя зарплата в России составила 98,2 тыс. рублей. Более 100 тыс. рублей зарабатывают только 16,7% граждан. Чтобы банк одобрил ипотеку, у потенциального заёмщика должна быть возможность направлять на ежемесячные платежи не более половины дохода. Помимо этого, ему потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости квартиры.

По данным Центробанка, средняя цена «квадрата» жилья, которое люди приобретают по рыночной ипотеке, — 130 тыс. рублей. Стоимость квартиры площадью 40 «квадратов» составит 5,2 млн рублей. В топ-10 банков средняя ставка по рыночной ипотеке сейчас составляет 19,8% годовых. При оформлении жилищного кредита на 30 лет при первоначальном взносе 30% ежемесячный ипотечный платёж составит около 60 тыс. рублей. Чтобы банк одобрил ипотеку, заёмщику потребуется доход не ниже 120 тыс. рублей, подсчитало издание.

Заёмщик, зарабатывающий около 100 тыс. рублей, сможет уложиться в лимит по долговой нагрузке, если внесёт первоначальный взнос в размере 43% цены квартиры. Его сумма составит 2,2 млн рублей. При таких условиях ежемесячный платёж будет ниже 50 тыс. рублей. При зарплате 100 тыс. рублей накопить сумму более 2 млн рублей на первоначальный взнос можно, откладывая 20% дохода на протяжении 9,5 года. При доходе до 45 тыс. рублей первоначальный взнос составит 65% стоимости квартиры — 3,4 млн рублей. Даже если откладывать половину зарплаты, для накопления этой суммы потребуется более 10 лет.

Если ключевая ставка будет снижена до 12% годовых, ситуация кардинально не изменится. Чтобы снизить ежемесячный платёж до приемлемого уровня, потребуется первоначальный взнос в размере 33% цены квартиры. При зарплате 100 тыс. рублей накопить необходимую сумму можно за 7 лет, откладывая 20% дохода.

Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский отметил, что рыночная ипотека фактически недоступна людям с меньшими доходами. Получить одобрение от банка невозможно без привлечения второго источника дохода, значительного увеличения суммы первоначального взноса либо перехода на льготные программы.