Россиян предупредили о схеме с фейковым рефинансированием

По словам юристов, вместо относительно небольшой экономии граждане получают миллионные долги.

Жители нескольких субъектов Российской Федерации, которые после снижения ключевой ставки хотели рефинансировать заём, пожаловались на действия злоумышленников, выдававших себя за кредитных брокеров. Об этом Циан.Журналу рассказали в московской коллегии адвокатов Divo Legal, представляющей интересы пяти пострадавших.

«Истории начинались одинаково: человеку с относительно небольшим и вполне обслуживаемым долгом, искавшему рефинансирование в связи с уменьшением ключевой ставки, предлагали подобрать „более выгодное решение“ через посредника, называющего себя кредитным брокером. Заканчивались истории тоже одинаково: единственное жильё в залоге, долг вырос в разы, а деньги, ради которых всё затевалось, в основном осели у посредников и их партнёров», — рассказал партнёр коллегии адвокатов Divo Legal Игорь Дергунов.

Как устроена схема:

По данным юристов, схема строится в несколько шагов и повторяется в разных случаях, но с небольшими вариациями.

• Человека, у которого уже есть кредитный долг — иногда небольшой, в пределах нескольких сотен тысяч рублей, находит посредник, предлагающий «подбор кредитной программы» или «рефинансирование на более выгодных условиях».
• За эту услугу берётся комиссия — от нескольких сотен тысяч до 1–1,5 млн рублей, часто независимо от того, будет ли вообще заключён кредитный договор и на каких условиях.
• Должника либо направляют в кредитный потребительский кооператив за коротким займом под сравнительно щадящую ставку, которая при этом не включает обязательный «членский взнос», иногда доходящий до четверти суммы займа, либо к частному лицу, предлагающему заём под залог недвижимости на очень короткий срок и под ставку в 35–60% годовых.
• Далее этот заём вместе с крупной комиссией посреднику «рефинансируется» в банковский ипотечный кредит — часто под ставку, значительно превышающую среднерыночную, на срок 15 и более лет.

По словам Игоря Дергунова, в нескольких случаях итоговая долговая нагрузка по сравнению с первоначальной выросла в 2 и более раза, а обеспечением по всем обязательствам стало единственное жильё человека, до этого отсутствовавшее — то есть квартиры оказались в залоге у банков.

«Отдельного внимания заслуживают повторяющиеся детали, которые указывают на организованный характер происходящего: в нескольких не связанных друг с другом делах фигурируют один и тот же посредник, один и тот же нотариус, один и тот же круг лиц, действующих по доверенности при регистрации ипотеки, и одинаковая формулировка о подсудности споров в договорах с посредником», — подчеркнул Игорь Дергунов.

Юрист добавил, что существует сразу несколько оснований для оспаривания подобных сделок. В частности, пострадавшие могут пожаловаться на кабальность сделки — когда человек соглашается на крайне невыгодные для себя условия под влиянием тяжёлых обстоятельств, а другая сторона этим осознанно пользуется, а также на ущемление прав потребителя в договорах с посредниками и совпадение ключевых участников в не связанных друг с другом случаях, что может свидетельствовать о признаках организованной группы.

Как отметил Игорь Дергунов, чтобы не попасться на такую схему, нужно настороженно отнестись к посредникам, которые берут оплату вне зависимости от результата, а также сравнить комиссию с суммой кредита: «если она составляет десятки процентов от размера займа, это не рыночная практика».

«Проверяйте, состоит ли кредитный кооператив в реестре Банка России. Не соглашайтесь закладывать жильё „временно, для первого кредита“ в расчёте на обещанные лучшие условия в будущем. Внимательно проверяйте, не предусматривает ли договор займа взыскание по исполнительной надписи нотариуса. И не соглашайтесь указывать в документах для банка недостоверные сведения о работе или доходах, даже если посредник уверяет, что „так делают все“», — объяснил эксперт.

Также он подчеркнул, что сделки не должны противоречить общерыночным условиям настолько, что в результате «рефинансирования» обязательства человека вырастают в разы и появляется риск лишиться своего жилья.

«Сделки подлежат оспариванию, а для проверки законности их участников необходимо заявление в правоохранительные и надзорные органы. Нужно обращаться в суд, полицию, прокуратуру и ЦБ РФ», — резюмировал Игорь Дергунов.

Фото: Vitalii Vodolazskyi / Shutterstock.com